Lancement de DUNE : agence de souscription nouvelle génération
Le marché français de l’assurance s’enrichit avec l’arrivée de DUNE
Le marché français de l’assurance vient de s’enrichir de l’arrivée de DUNE, agence de souscription, ou MGA (Managing General Agent), dédiée aux intermédiaires d’assurance. DUNE associe l’expertise de professionnels de l’assurance et la technologie, afin de proposer des produits simples d’accès, lisibles et au meilleur coût.
DUNE est née de l’ambition entrepreneuriale de trois professionnels partageant une vision commune de leur métier. Les fondateurs sont convaincus de la pertinence du modèle d’agent souscripteur, appliqué depuis des décennies avec succès dans de nombreux pays, et souhaitent le déployer sur le marché français.
Les fondateurs
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Florent Pernoud — Président
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Maxime Beth — Directeur Technique
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Charles Quatannens — Directeur des Opérations
DUNE, premier « pure player » MGA français
Une agence de souscription, ou MGA (Managing General Agent), est une entité à laquelle un ou plusieurs assureurs délèguent la souscription de certains risques.
Pour le compte de porteur(s) de risques, une agence de souscription peut prendre en charge tout ou partie des activités suivantes :
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Modélisation actuarielle et tarification
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Analyse et sélection des risques
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Souscription des risques
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Émission des contrats
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Collecte des primes
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Suivi de la gestion des sinistres
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Calcul des provisions techniques
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Gestion de la conformité réglementaire
La confiance accordée par les assureurs à DUNE repose sur la grande technicité des équipes ainsi que sur la qualité et la rigueur du système d’information de DUNE.
« Pour être établi de manière saine et pérenne, le modèle d’Agent Souscripteur nécessite selon nous rigueur, technicité, respect de ses engagements et investissement technologique continu pour réduire les coûts.
Nous nous sommes inspirés de l’expérience US et UK des MGA, pour fonder DUNE sur des valeurs d’indépendance, d’expertise et de transparence.
Notre ambition est de devenir l’agence de souscription de référence du marché français. »
Florent Pernoud, cofondateur et Président, DUNE
DUNE : une plateforme de souscription collaborative au service de ses partenaires
DUNE propose une gestion administrative facilitée grâce à une souscription 100 % digitale :
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Collecte de l’ensemble des informations au sein d’un outil unique
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Dépôt des documents justificatifs directement sur la plateforme DUNE, par les courtiers et par leurs clients
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Signature électronique des documents
La plateforme DUNE a été conçue pour offrir un maximum de confort à ses partenaires, grâce à une expérience de souscription rapide :
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Tarification immédiate dans un parcours simplifié, fluide et 100 % en ligne (questionnaire simplifié)
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Contrat en 24 h
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Visibilité en temps réel du processus de souscription
« Notre plateforme DUNE est conçue comme un espace collaboratif : elle permet à nos partenaires de partager un accès limité à leurs clients afin qu’ils y saisissent directement les informations nécessaires à l’étude ou à la souscription, et de communiquer directement avec nos souscripteurs depuis la plateforme. »
Charles Quatannens, cofondateur et Directeur des opérations, DUNE
Une première gamme de solutions d’assurance : les chantiers de construction
Pour son lancement, DUNE a fait le choix de se positionner sur l’assurance Construction, avec les offres suivantes :
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Dommages-Ouvrage construction neuve
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Dommages-Ouvrage rénovation / extension
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Tous Risques Chantiers
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Constructeur Non Réalisateur
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RC Maître d’Ouvrage
Avec une capacité de souscription de 7 500 000 € par chantier, DUNE couvre tout type de construction privée : maison individuelle, immeubles d’habitation, commerces, bureaux, travaux de copropriété.
D’autres produits viendront ensuite compléter la gamme de DUNE.
« Les dernières années ont connu la défaillance d’un certain nombre d’opérateurs sur la branche Construction, causée selon nous par une méconnaissance de ces risques spécifiques au marché français et par un manque de rigueur des opérateurs. Aujourd’hui, le marché manque de solutions pour des garanties pourtant obligatoires.
Notre volonté est claire : apporter de nouvelles solutions d’assurance bâties sur notre expérience et notre expertise reconnues, avec des (ré)assureurs solides et compétents, et ce à un prix juste, grâce à l’optimisation du coût du risque et des chargements de gestion. Nous désirons ainsi offrir une solution pérenne à ce marché. »
Maxime Beth, cofondateur et Directeur Technique, DUNE
MGA, un modèle dynamique à travers le monde
Si 2020 a été une année difficile pour les MGA (Managing General Agent) dans le contexte de la pandémie de COVID-19, ce secteur continue de se développer et d’attirer de nouveaux entrants. Il promet même d’être dynamique sur le long terme, « à condition que les MGA continuent d’innover, d’attirer les bons talents, de trouver le bon créneau de souscription et de garder la technologie au cœur de leur entreprise », selon Pro MGA Solutions.
Voici une sélection d’exemples qui illustrent bien le dynamisme mondial du secteur MGA.
Les MGA, des acteurs adaptables et « customer centric »
Selon Danny Maleary, PDG de la plateforme indépendante d’incubateur MGA Pro MGA Solutions, il a été intéressant d’observer comment le secteur MGA et les professionnels qui y travaillent se sont adaptés face à la pandémie de COVID-19 et aux restrictions de marché qui en ont découlé.
« Bien que la crise initiale ait quelque peu choqué le système, la flexibilité et la proposition de valeur centrée sur le client du modèle MGA ont été efficaces pour éviter d’importantes difficultés de gestion opérationnelle dans le secteur. »
L’éthique, au cœur des problématiques actuelles des MGA canadiens
Dans le but de structurer davantage le secteur des MGA, l’Association canadienne des MGA (CAMGA) a adopté un code d’éthique. Tous les MGA membres de la CAMGA sont encouragés à le respecter et à soutenir ses buts et objectifs. Ce code couvre six domaines considérés comme essentiels, notamment les aspects juridiques et financiers, les relations avec les assureurs, ainsi que celles avec les courtiers et les agents.
Selon la CAMGA : « Le professionnalisme et la confiance sont essentiels dans ce secteur, et les MGA qui suivent ce code d’éthique sont déterminés à atteindre les normes les plus élevées de ces objectifs », a déclaré Steve Masnyk, directeur général de la CAMGA.
L’association est consciente du rôle unique que jouent les MGA dans le secteur de l’assurance et s’engage à établir une référence de professionnalisme pour la profession.
MGA : un canal de distribution spécialisée pour les assureurs
À l’origine de nouvelles opportunités de distribution pour les assureurs au Royaume-Uni, les MGA seraient en train de devenir le troisième secteur de l’assurance outre-Manche.
Selon Birketts LLP, cabinet d’avocats au Royaume-Uni : « Les MGA sont désormais le lien vital entre les assureurs et la distribution spécialisée ».
Ils fournissent aux assureurs traditionnels des services de souscription professionnels et, surtout, leur donnent accès à des marchés de niche et spécialisés, sans avoir besoin de créer leurs propres canaux de distribution. Une solution qui s’avère particulièrement rentable pour les assureurs.
