Lancement de DUNE : agence de souscription nouvelle génération
Le marché français de l’assurance vient de s’enrichir de l’arrivée de DUNE, agence de souscription ou MGA (Managing General Agent) dédiée aux intermédiaires d’assurance associant l’expertise de professionnels de l’assurance et la technologie. DUNE leur propose des produits simples d’accès, lisibles et au meilleur coût.
DUNE est née de l’ambition entrepreneuriale de 3 professionnels qui partagent une vision commune de leur métier. Les fondateurs de DUNE sont convaincus de la pertinence du modèle d’agent souscripteur appliqué depuis des décennies avec succès partout dans le monde et souhaitent répliquer ce modèle au marché de l’assurance français.
Florent Pernoud
Président
Maxime Beth
Directeur Technique
Charles Quatannens
Directeur des Opérations
DUNE, premier “pure player” MGA français
Une agence de souscription ou MGA (Managing General Agent) est une entité auprès de laquelle un ou plusieurs assureurs délèguent la souscription de certains risques.
L’agence de souscription va, pour le compte de porteur(s) de risques, prendre en charge tout ou partie des activités suivantes :
- Modélisation actuarielle et tarification
- Analyse et sélection des risques
- Souscription des risques
- Emission des contrats
- Collecte des primes
- Suivi de la gestion des sinistres
- Calcul des provisions techniques
- Gestion de la conformité réglementaire
Une telle confiance accordée par les assureurs à DUNE repose sur la grande technicité des équipes ainsi que sur la qualité et la rigueur du système d’information de DUNE.
“Pour être établi de manière saine et pérenne, le modèle d’Agent Souscripteur nécessite selon nous rigueur, technicité, respect de ses engagements, et investissement technologique continu pour réduire les coûts.
Nous nous sommes inspirés de l’expérience US et UK des MGA, pour fonder DUNE sur des valeurs d’indépendance, d’expertise et de transparence.
Notre ambition est de devenir l’agence de souscription de référence du marché français.”
Florent Pernoud, co-fondateur et Président, DUNE
DUNE : Une plateforme de souscription collaborative au service de ses partenaires
DUNE c’est gestion administrative facilitée grâce à une souscription 100% digitale :
- Collecte de l’ensemble des informations au sein d’un outil unique ;
- Dépôt de documents justificatifs directement sur la Plateforme DUNE par les courtiers et par leurs clients eux-mêmes ;
- Signature électronique des documents.
La Plateforme DUNE a été conçue pour apporter le plus de confort possible à ses partenaires grâce à une expérience de souscription rapide :
- Tarification immédiate, dans un parcours simplifié, fluide, et 100% en ligne à l’aide d’un questionnaire simplifié ;
- Contrat en 24h ;
- Visibilité en temps réel du processus de souscription.
« Notre Plateforme DUNE est conçue comme un espace collaboratif : elle permet à nos partenaires de partager un accès limité à leurs clients afin qu’ils y saisissent directement les informations nécessaires à l’étude ou la souscription mais également de communiquer directement avec nos souscripteurs depuis la plateforme »
Charles Quatannens, co-fondateur et Directeur des opérations, DUNE
Une première gamme de solutions d’assurances : les chantiers de construction
Pour son lancement, DUNE a fait le choix de se positionner sur l’assurance Construction en proposant les offres suivantes :
- Dommages Ouvrage construction neuve ;
- Dommages Ouvrage rénovation/extension ;
- Tous Risques Chantiers, Constructeur Non Réalisateur, RC Maître d’Ouvrage.
Avec une capacité de souscription de 7,500,000 euros par chantier, DUNE couvre tout type de construction privée: maison individuelle, immeubles d’habitation, commerces, bureaux, travaux de copropriété.
D’autres produits viendront par la suite compléter la gamme de DUNE.
“Les dernières années ont connu la défaillance d’un certain nombre d’opérateurs sur la branche Construction, causée selon nous par une méconnaissance de ces risques spécifiques au marché français et par un manque de rigueur des opérateurs. Aujourd’hui le marché est en manque de solutions pour des garanties pourtant obligatoires.
Notre volonté est claire : nous souhaitons apporter de nouvelles solutions d’assurance bâties sur notre expérience et expertise reconnues sur ces risques avec des (ré)assureurs solides et compétents et ce, à un prix juste, par l’optimisation du coût du risque et des chargements de gestion. Nous désirons ainsi offrir une solution pérenne à ce marché.”
Maxime Beth, cofondateur et Directeur Technique, DUNE
MGA, un modèle dynamique à travers le monde
Si 2020 a été une année difficile pour les MGA (Managing General Agent), dans le contexte de la pandémie de COVID-19, ce secteur continue de se développer et d’attirer de nouveaux entrants. Il promet même d’être dynamique sur le long terme « à condition que les MGA continuent d’innover, d’attirer les bons talents, de trouver le bon créneau de souscription et de garder la technologie au cœur de leur entreprise », selon Pro MGA Solutions.
Voici une sélection d’exemples qui illustrent bien le dynamisme mondial du secteur MGA :
Les MGA, des acteurs adaptables et «customer centric»
Selon Danny Maleary, PDG de la plate-forme indépendante d’incubateur MGA, Pro MGA Solutions (https://pro-global.com/), il a été intéressant de voir comment le secteur MGA et ceux qui y travaillent se sont adaptés en réponse à la pandémie de COVID-19 et au verrouillage des marchés qui en a résulté.
«Bien que la crise initiale ait quelque peu choqué le système, a-t-il déclaré, la flexibilité et la proposition de valeur centrée sur le client du modèle MGA ont été efficaces pour éviter d’importantes difficultés de gestion opérationnelle dans le secteur.».
L’éthique, au cœur des problématiques actuelles des MGA canadiens
Dans le but de structurer davantage le secteur des MGA, l’Association canadienne des MGA (camga.ca) a adopté un code d’éthique. Tous les MGA membres de CAMGA sont encouragés à le respecter et à soutenir ses buts et objectifs. Ce dernier couvre six domaines considérés comme « essentiels » avec notamment les aspects juridiques et financiers, les relations avec les assureurs ou encore avec les courtiers et les agents.
Selon la CAMGA : « Le professionnalisme et la confiance sont essentiels dans ce secteur, et les MGA qui suivent ce code d’éthique sont déterminés à atteindre les normes les plus élevées de ces objectifs », a déclaré Steve Masnyk, directeur général de CAMGA.
L’association est consciente du rôle unique que jouent les MGA dans le secteur de l’assurance et s’engage à établir une référence de professionnalisme pour le secteur.
MGA : un canal de distribution spécialisée pour les assureurs
A l’origine de nouvelles opportunités de distribution pour les assureurs au Royaume-Uni, les MGA serait en train de devenir le troisième secteur de l’assurance outre-manche.
Selon Birketts LLP, cabinet d’avocats UK : « Les MGA sont désormais le lien vital entre les assureurs et la distribution spécialisée ».
Et pour cause : ils fournissent aux assureurs traditionnels des services de souscription professionnels mais, surtout, ils leur donnent accès à des marchés de niche et spécialisés sans avoir besoin de créer leurs propres canaux de distribution. Une solution qui s’avère particulièrement rentable pour les assureurs.
